离婚时，对于未还清贷款的房子，处理方式主要依赖于夫妻双方是否能协商一致以及银行的相关政策。以下是一些建议的处理方法：

‌一、协商处理‌

‌一方继续还贷并补偿另一方‌：

夫妻双方可以协商，由一方继续承担剩余的贷款，并给予另一方相应的补偿。补偿金额通常包括已还贷部分的一半以及房屋增值部分的一半。‌

例如，如果夫妻共同还贷50万，房屋增值20万，那么得到房子的一方除偿还剩余贷款外，还需补偿另一方35万（50万贷款的一半加上20万增值的一半）。

‌出售房屋并分割剩余款项‌：

双方也可以协商将房屋出售，用出售所得先偿还贷款，然后对剩余的款项进行分割。

‌二、法院判决‌

如果夫妻双方无法协商一致，可以通过法院判决来确定房屋的归属。

法院通常会根据双方对房屋的贡献大小（包括首付支付情况、还贷情况等）来判定房屋的归属。

得到房屋的一方需继续承担还款责任，并应给予另一方相应的补偿，补偿数额按照公平原则确定。

‌三、银行政策与过户问题‌

‌银行同意变更贷款主体‌：

如果银行同意变更贷款主体，夫妻双方可以与银行协商，将贷款的偿还责任从夫妻双方变更为一方。

之后，夫妻双方可按照正常的房产过户流程办理过户手续。

‌银行不同意变更贷款主体‌：

如果银行不同意变更贷款主体，夫妻双方可以考虑提前还清房贷，解除房子的抵押状态，然后办理房产过户手续。

如果无法提前还贷，那么暂时不能办理过户，但可以在离婚协议中明确房产的归属情况，避免后续产生争议。

在处理未还清贷款的房子离婚问题时，建议夫妻双方首先尝试协商，并咨询银行的相关政策。如果协商不成，可以寻求法律途径来解决争议。同时，注意保留好相关的房屋买卖合同、房产证、购房发票、借款合同/贷款合同、还贷清单、还款计划表等文件，以便在协商或诉讼过程中确认未还款本息及房屋价值。‌